1. Не вірте на слово

Коли ви берете в борг у банку, важливо перевіряти все, що вам говорять банківські працівники. Наприклад, вам обіцяють кредит під 13% річних, а пізніше зясовується, що ефективна процентна ставка, тобто ставка, що враховує і підсумковий обсяг усіх витрат, які банк бере за користування кредитом, 25%, а то і більше. Ефективна ставка складається з різноманітних комісій, які банк стягує у звязку з розглядом заявок, відкриттям рахунку, веденням рахунку, страховими послугами, переказом грошових коштів на рахунок. Причому це все вам можуть і не озвучити, а потім воно виллється в тисячі рублів. Часто ці цифри позичальники можуть побачити тільки при підписанні договору.

Ось чому так важливо попросити заздалегідь оголосити вам суму кінцевої процентної ставки і розписати платіжний графік банк зобовязаний це зробити.

2. Застрахуйте максимум ризиків

Коли ви берете великий кредит, наприклад іпотеку або просто гроші під заставу нерухомості, банк зазвичай вимагає, щоб ця нерухомість була застрахована. Вам потрібно знайти страхову компанію, яка страхує найбільшу кількість ризиків при мінімальних винятки. В страховому договорі обовязково зазначається, які випадки не є страховими. Читайте цей пункт дуже уважно. Можна також подумати про страховку на випадок скорочення на роботі, втрати працездатності через хворобу або нещасного випадку.

3. Ізбегайте поруки

Якщо вас попросили стати поручителем за кредитом, а вам незручно відмовити, читайте уважно.

Поручитель - це людина, яка бере на себе зобовязання за чужим кредитом. Тобто, якщо позичальник не в змозі виконувати зобовязання за кредитом, вони в повному обсязі лягають на плечі поручителя. Такий закон - ст. 361 Цивільного кодексу. Як вам ціна за «незручно відмовити»?

Правда, у поручителя є шанс повернути потім свої гроші. Але, як показує практика, це дуже складно. В даному випадку на вас ляже тягар неповернених боргів, і втрата здоровя вам забезпечена. Теоретично, коли поручитель розплатиться за кредитом, він може подати в суд позов в порядку регресу» - на несумлінного позичальника - і вимагати з нього відшкодування всіх збитків, які він з-за нього поніс. Одночасно з позовом можна подати до суду клопотання про арешт коштів та майна позичальника.

До РЕЧІ! Якщо поручитель сам збереться взяти у банку в борг, то в анкеті позичальника доведеться вказати, що він є поручителем. А це призведе до того, що при розгляді заявки банк зменшить зазначений людиною дохід на розмір щомісячних виплат за кредитом, за який він доручився.

4. Грамотно оформляйте документи

Якщо ви даєте в борг, потрудіться оформити договір. Основне правило «безпечних боргів» - наявність відповідного письмового оформлення. Тобто ви повинні зайнятися складанням договорів позики та розписок. Памятайте, що оформити потрібно саме обидва документа. В розписці підтверджується лише факт передачі грошей, а договір - згода сторін на передачу грошей у борг, а також умови передачі.

Наприклад, у договорі обумовлюються відсотки, курс на день повернення, якщо ви даєте в борг у валюті, і інші нюанси. Також тут прописуються паспортні дані боржника і кредитора.

Договір позики доведеться оформити заздалегідь, а розписку ж, навпаки, потрібно писати в момент передачі грошей. Вона повинна містити інформацію про те, хто кому дає в борг, з яким строком, яку суму і коли передбачається повернення боргу. Обидва документи можуть оформлятися у вільній формі, і їх може становити кредитор самостійно. Однак, щоб виключити помилки і прорахунки, бажано все-таки вдатися до допомоги юриста. Також є необовязковим і завірення документів нотаріусом, але слід знати, що засвідчені нотаріально паперу для суду являють собою більш вагомий аргумент, ніж незавірені.

Якщо ви берете в борг, наприклад, у приватної особи, то теж оформляйте документи за вищевказаною схемою. Правильно оформлені документи - гарантія того, що з вас не зажадають повернення грошей завчасно або не накрутять скажені відсотки. Коли мова йде про банківську позику, головне - розібратися, ні в договорі, який вам пропонують підписати, підступу. Наприклад, пункту, що дозволяє банку в односторонньому порядку змінювати умови договору. Якщо ви прочитали договір і не змогли розібратися, що до чого, можете попросити в банку памятку позичальника. Центробанк зобовязав банки розмістити в себе такі памятки, в яких розписано по пунктах, на що має бути звернено увагу в договорі.

5. Беріть стільки, скільки зможете віддати

А щоб зрозуміти, чи зможете ви віддати цей кредит, потрібно порахувати, яка буде підсумкова сума. Не забудьте в обовязковому порядку попросити співробітника банку зробити роздруківку плану виплат по кредиту. У ньому відображені суми щомісячних платежів, дати, до яких потрібно вносити плату, і підсумкову суму. Попросіть порахувати, яка буде переплата по кредиту, і подумайте, чи треба вам це. Може вийти, що вам по кишені оформити кредит на менший строк або ви будете в змозі проводити дострокові погашення (в такому випадку переплата буде менше). В одних банках за дострокове погашення стягуються додаткові відсотки, в інших - нічого.

6. Не купуйтеся на дешеві кредити

Найбільш невигідні для позичальника кредити - ті, що простіше всього отримати. Якщо вам обіцяють оформити кредит за півгодини, так ще без поручителів, з одним-двома документами на руках, - значить, процентна ставка за кредитом буде дуже високою. Ще одна замануха - первинний внесок 0%. Вона часто зустрічається в магазинах електроніки і дорогий верхній одяг.

Вам здається, що це дуже вигідно, але насправді ефективна процентна ставка по таким кредитам знаходиться в діапазоні 30-50% річних. У банку кредит на таку суму можна взяти під значно менші відсотки. Дуже невигідно брати кредити на ті товари і послуги, які не дорожчають: на відпустку, на якісь побутові покупки, на купівлю авто... То ж стосується витрат по кредитних картах, якщо ви не можете закрити заборгованість протягом пільгового періоду (зазвичай він становить 30-60 днів). Однак при тонкому розрахунку на кредитки можна навіть заробити.

7. Предвосхищайте конфлікти

Опинившись у важкій життєвій ситуації і не маючи можливості платити по кредиту, ні в якому разі не ховайтеся. Обовязково письмово поставте кредитора відома за обставин, що склалися і попросіть про відстрочення платежів. Це важливо на випадок, якщо кредитор не піде вам назустріч, а відправиться прямо в суд. Суддя побачить, що ви були чесні і намагалися вирішити проблему, і швидше за все стане на вашу сторону. Тоді ви зможете домагатися через суд розстрочення чи відстрочення сплати боргу. Якщо мова йде про борг по іпотеці, можна написати заяву про реструктуризацію заборгованості. Банки підходять до питань індивідуально, але спроба - не тортури. Якщо про погашення боргів по житлово-комунальним послугам або ДТП

Свежие записи: